informatorbudowlany.plinformatorbudowlany.pl
Strona główna informatorbudowlany.pl Początek bloku Kontakt z informatorbudowlany.pl Regulamin informatorbudowlany.pl Cennik informatorbudowlany.pl Poczta z informatorbudowlany.pl
STRONA GŁÓWNA POCZTĄTEK BLOKU KONTAKT REGULAMIN CENNIK POCZTA
Aktualnie 1 gość, oraz: crigo
Logowanie
Login: 
Hasło: 
 Nie pamiętam hasła
Zarejestruj się:
Osoba fizyczna   Firma
Menu
Katalog firm
Katalog towarów
Kosztorysy budowlane
Tablica ogłoszeń
Tłumaczenia on-line
Kreatory
Katalog stron WWW
Procedury, Druki, Pliki
Wydarzenia
Bankowość
Biznes
Budownictwo
Ekonomia, finanse
IBB Estimator
IBB Estimator
Informatyka, internet
Komunikaty
Nieruchomości
Praca
Prawo
Prognozy
Rozmaitości
Targi
UE
Prawo
Poczta
Konsultanci
Witam, czekam na pytania odnośnie spraw technicznych portalu (chwilowo niedostępny, zostaw wiadomość, jeżeli chcesz otrzymać odpowiedź podaj adres e-mail)
Wiadomość poufna 
 
Reklama
Informacje
Fraza:  

Jak bezpieczniej kupić mieszkanie: Deweloperski rachunek powierniczy

   Deweloperski rachunek powierniczy pojawił się w ofercie wielu banków. W założeniu ma chronić klientów przed nierzetelnymi deweloperami funkcjonującymi na rynku budowlanym. Z tego względu zasługuje na popularność wśród klientów. Nierzadko przecież zakup mieszkania czy domu pochłania oszczędności całego życia. Jak na razie jego stosowanie w relacjach pomiędzy klientem a deweloperem nie jest obowiązkowe. Wybierając firmę, która ma nam wybudować mieszkanie warto jednak zapytać, czy i na jakich zasadach wykorzystuje tę formę rozliczeń.

   Polski Kodeks cywilny nie zna instytucji powiernictwa, choć występuje ona w przepisach prawa bankowego. Nie ma jednak przeszkód do zawierania tego typu umów - pozwala na to zasada swobody umów wyrażona w art. 3531 Kodeksu cywilnego. Stosunki prawne oparte na powiernictwie są natomiast bardzo popularne w innych systemach prawnych, szczególnie w USA.

   Protoplastą rachunku powierniczego jest tzw. rachunek "escrow", który narodził się w Stanach Zjednoczonych. Umowa o rachunek "escrow" jest zawierana między trzema stronami, którymi są kontrahenci oraz bank. Powierzający środki (kupujący) zobowiązuje się w umowie do zgromadzenia na rachunku określonej kwoty pieniędzy, która zostanie w przyszłości wypłacona przez bank beneficjentowi (sprzedającemu). Bank natomiast, działając jako powiernik kupującego, zobowiązuje się do dokonania zapłaty na rzecz sprzedającego, dopiero jednak po uprzednim spełnieniu przez niego określonego świadczenia. Jednocześnie bank gwarantuje, że środki zdeponowane na rachunku nie zostaną przeznaczone na żaden inny niż określony w umowie cel ani wycofane bez zgody sprzedającego. Potrzeba stworzenia takiej instytucji prawno-finansowej wynikła z faktu, iż strony transakcji, często zawieranej na odległość, nie znały się i nie miały do siebie wystarczającego zaufania. Kupujący obawiał się bowiem, iż mimo zapłaty ceny zamówiony towar do niego nie dotrze, a sprzedający nie wiedział, czy jeśli dostarczy towar, otrzyma w ogóle za niego zapłatę. Rachunek powierniczy likwiduje te niebezpieczeństwa.

   Środki należne sprzedającemu mogą być wypłacane przez bank jednorazowo lub w częściach. Rachunek może być zatem prowadzony w formie rachunku płatnego na każde żądanie, a także w formie lokaty terminowej.

   Istotą deweloperskiego rachunku powierniczego jest stworzenie takiej sytuacji, w której kupujący mieszkanie gromadzi środki na jego zakup na rachunku w banku i poprzez ten rachunek dokonuje rozliczeń z deweloperem. Z punktu widzenia prawnego jest to rachunek bankowy, podlega przepisom Kodeksu cywilnego i ustawy - Prawo bankowe. Oczywiście do otwarcia takiego rachunku niezbędna jest wola klienta, dewelopera i banku.

   Bank prowadzący powierniczy rachunek deweloperski stoi na straży, by nie doszło do wypłaty pieniędzy deweloperowi, dopóki nie przedstawi on dokumentacji pozwalającej na stwierdzenie, że obiekt (jego część, odpowiednia faza inwestycji) został wybudowany zgodnie z umową i przepisami prawa. Zgodnie z brzmieniem art. 59 ustawy Prawo bankowe, jeśli deweloper postępuje nierzetelnie, zostało przeciwko niemu wszczęte postępowanie egzekucyjne albo ogłosi on upadłość, co też nierzadko zdarza się w branży budowlanej, klient banku ma gwarancje zwrotu pieniędzy zgromadzonych na rachunku bankowym. Także jeśli deweloper jest osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą, w przypadku jego śmierci zgromadzone na rachunku pieniądze nie wchodzą do spadku. Nie ma więc zagrożenia, że klient pozostanie bez pieniędzy i bez kluczy do nowego mieszkania. Przeprowadzanie rozliczeń za pomocą rachunku powierniczego sprzyja też dochowywaniu terminów przez dewelopera. Jest faktem, że deweloper, gdy ma po drugiej stronie potężną instytucję jaką jest bank, podchodzi do niej poważniej i z większym respektem niż do klienta indywidualnego.

   Prowadzenie takiego rachunku dla osób kupujących mieszkanie nie wiąże się z dużymi kosztami. Na przykład jeden z największych polskich banków oferuje prowadzenie rachunku powierniczego za kwotę 6 zł miesięcznie od klienta.

   Zaawansowaną formą rachunku powierniczego jest tzw. rachunek powierniczy zamknięty. To już bardziej skomplikowana usługa finansowa, łącząca takie instrumenty jak rachunek powierniczy oraz kredyt dla dewelopera. Jej mechanizm polega na tym, że pieniądze wpłacane przez klienta zgodnie z harmonogramem trafiają na rachunek powierniczy prowadzony przez bank. W tym czasie deweloper buduje ze środków uzyskanych z kredytu tego samego banku. Kolejne transze kredytu uruchamiane są przez bank po zakończeniu kolejnych etapów budowy. Gdy budynek jest już gotowy, klienci otrzymują wykończone mieszkanie i dopiero wówczas zgromadzone na rachunku powierniczym pieniądze kupujących opuszczają konto i są przeznaczone na spłatę zobowiązań kredytowych dewelopera.

   Korzyści z rachunku powierniczego są oczywiste. Dla klienta - jego pieniądze nie są zagrożone, są wypłacane dopiero po zakończeniu inwestycji. Dla banku - zarabia on na kredycie udzielonym deweloperowi. Dla dewelopera - rośnie jego prestiż na rynku jako podmiotu godnego zaufania, ma on też zapewnione środki z kredytu na realizację inwestycji.

   Niedogodnością po stronie dewelopera jest konieczność ponoszenia kosztów kredytu. Istotnym dla klienta, szczególnie indywidualnego, jest fakt, iż całość czynności nadzoru nad deweloperem spoczywa na banku. Jest to podmiot profesjonalny, zatrudniający fachowców, łatwiej mu zatem o zdyscyplinowanie dewelopera.

   Nasuwa się więc pytanie, dlaczego taka forma działalności deweloperów jest stosunkowo mało popularna na polskim rynku? Prawdopodobnie sytuacja taka wynika z faktu, iż niewielu jeszcze polskich deweloperów może sprostać ostrym wymaganiom finansowym stawianym przez banki. I to tylko potwierdza tezę, iż deweloperzy, którzy stosują rachunek powierniczy (szczególnie w formie "zamkniętej"), z pewnością są bardziej godni zaufania niż konkurenci, którzy takiej usługi nie oferują.

   Na marginesie należy dodać, że trwają prace nad nałożeniem w formie ustawy obowiązku rozliczania się deweloperów z klientami poprzez bankowy rachunek powierniczy. Prace te nie wyszły jak dotąd poza fazę projektu. Klientom pozostaje więc bacznie przyglądać się ofercie deweloperów. Warto zawczasu pomyśleć nie tylko o cenie metra kwadratowego mieszkania, ale też o bezpieczeństwie wpłacanych deweloperowi środków.



Źródło: Bankier.pl - Polski Portal Finansowy
Dodał: pp

Data dodania: 29-03-2005

© 2003-2006 informatorbudowlany.pl kontakt problemy techniczne wyszukiwarka partnerzy zgłoś błąd

Nowe zasady dotyczące cookies. Aby nasza strona lepiej spełniała Państwa oczekiwania wykorzystujemy pliki cookies. Informujemy, że można zablokować zapisywanie ciasteczek, zmieniajšc ustawienia przeglšdarki. Szczegółowe informacje.